DKB Auslandsüberweisung: Kosten, Gebühren und günstigere Alternativen (2026)
Die DKB Auslandsüberweisung ist für Kunden der Deutschen Kreditbank eine der meistgenutzten Methoden, Geld ins Ausland zu schicken. Die DKB ist eine der größten Direktbanken Deutschlands und besonders bei Online-Banking-affinen Kunden beliebt. Doch was kostet eine DKB Auslandsüberweisung wirklich, und wo entstehen versteckte Kosten durch den Wechselkursaufschlag?
Innerhalb des SEPA-Raums ist die DKB Auslandsüberweisung in Euro kostenlos. Für SWIFT-Überweisungen in andere Länder oder in Fremdwährungen berechnet die DKB eine Pauschalgebühr von 12,50 EUR bis zu einem Betrag von 12.500 EUR. Hinzu kommt ein Wechselkursaufschlag der Bayerischen Landesbank, der typischerweise 1 bis 2,5 Prozent unter dem Mittelkurs liegt. Die DKB Auslandsüberweisung Kosten sind damit zwar günstiger als bei vielen Filialbanken, aber deutlich teurer als bei spezialisierten Anbietern wie Wise.
Interessant: Die DKB hat eine offizielle Partnerschaft mit Wise und bietet deren Dienst direkt in der DKB-App an. Das zeigt, dass selbst die DKB anerkennt, dass spezialisierte Anbieter bei der Deutsche Kreditbank Auslandsüberweisung besser abschneiden. In diesem Leitfaden erklären wir alle DKB Auslandsüberweisung Kosten, zeigen den direkten Vergleich und geben praktische Tipps für günstigere internationale Überweisungen.
Ob Sie gelegentlich Geld nach Amerika überweisen oder regelmäßig internationale Zahlungen tätigen: Der Vergleich vor der DKB Auslandsüberweisung kann Ihnen bei jedem Transfer erheblich Geld sparen.
Was kostet eine DKB Auslandsüberweisung?
Die DKB Auslandsüberweisung Kosten variieren je nach Zielland, Betrag und Währung. Die folgende Tabelle zeigt die aktuellen Gebühren im Überblick.
Überweisungsart | Gebühr | Hinweis |
|---|---|---|
SEPA (Euro, EWR) | Kostenlos | In EUR innerhalb EU/EWR |
SWIFT bis 12.500 EUR | 12,50 EUR | Pauschalgebühr |
SWIFT ab 12.500,01 EUR | 0,1 % (max. 150 EUR) | Betragsabhängig |
Fremdwährungsgebühr | 0,1 %, mind. 7,50 EUR, max. 50 EUR | Bei Umrechnung in Fremdwährung |
Auftragserteilung Papier/Telefon | +2,95 EUR | Aufschlag für Nicht-Online-Aufträge |
OUR-Option | +25,00 EUR | Sender trägt alle Fremdspesen |
Wechselkursaufschlag | ca. 1,0 bis 2,5 % unter Mittelkurs | BayernLB-Referenzkurse, nicht in Gebühr enthalten |
SEPA-Überweisungen: kostenlos für Euro-Transfers
Überweisungen in Euro an Empfänger innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums sind bei der DKB gebührenfrei. Das umfasst alle 27 EU-Länder sowie Island, Liechtenstein und Norwegen. SEPA-Überweisungen werden innerhalb eines Geschäftstages abgewickelt. Da keine Währungsumrechnung stattfindet, entstehen auch keine Kursaufschläge.
DKB Auslandsüberweisung Kosten per SWIFT
Für die Deutsche Kreditbank Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums oder in Fremdwährungen greift das SWIFT-Netzwerk. Die Pauschalgebühr von 12,50 EUR gilt für alle Überweisungen bis 12.500 EUR. Oberhalb dieser Grenze berechnet die DKB 0,1 Prozent des Überweisungsbetrags, maximal jedoch 150 EUR. Eine 20.000-EUR-Überweisung nach Australien kostet demnach 20 EUR an SWIFT-Gebühr (0,1 Prozent von 20.000 EUR). Dazu kommen die Fremdwährungsgebühr und der Wechselkursaufschlag.
Wichtig: Die Fremdwährungsgebühr von 0,1 Prozent (Minimum 7,50 EUR, Maximum 50 EUR) gilt zusätzlich zur SWIFT-Gebühr, wenn Sie in eine andere Währung als Euro überweisen. Bei 1.000 EUR nach Großbritannien in GBP zahlen Sie also 12,50 EUR SWIFT-Gebühr plus 7,50 EUR Fremdwährungsgebühr (da 0,1 Prozent von 1.000 EUR nur 1 EUR wären, greift das Minimum). Gesamtgebühr vor Kursaufschlag: 20 EUR.
DKB Auslandsüberweisung Kosten: der Wechselkursaufschlag der BayernLB
Der Wechselkursaufschlag bei der DKB Auslandsüberweisung ist der weniger sichtbare, aber entscheidende Kostenfaktor. Die DKB nutzt die Referenzkurse der Bayerischen Landesbank (BayernLB), die täglich zwischen 13 und 14:30 Uhr festgelegt werden. Diese Kurse liegen typischerweise 1 bis 2,5 Prozent unter dem aktuellen Mittelkurs.
Der Aufschlag variiert je nach Währung erheblich. Für den US-Dollar ist er mit etwa 0,24 Prozent vergleichsweise niedrig. Für den Thai Baht (THB) kann er bis zu 1,9 Prozent betragen. Bei exotischen Währungen können Aufschläge von 2 bis 2,5 Prozent entstehen. Die DKB Auslandsüberweisung Kosten bestehen damit aus zwei Teilen: der transparenten Transaktionsgebühr und dem versteckten Kursverlust.
Konkrete Berechnung: 1.000 EUR nach USA
Angenommen, der Mittelkurs liegt bei 1,0800 USD pro EUR. Die DKB bietet einen BayernLB-Kurs von etwa 1,0774 USD (nur 0,24 Prozent schlechter als Mittelkurs, da USD gut abschneidet). Ihr Empfänger erhält 1.077,40 USD. Die SWIFT-Gebühr von 12,50 EUR kommt hinzu, sowie die Fremdwährungsgebühr von 7,50 EUR. Gesamte DKB Auslandsüberweisung Kosten: rund 20 EUR plus Kursunterschied. Bei Wise zahlen Sie für denselben Transfer rund 6 bis 7 EUR total, mit dem echten Mittelkurs von 1,0800 USD.
Konkrete Berechnung: 1.000 EUR nach Indien (INR)
Bei einer DKB Auslandsüberweisung nach Indien kann der Wechselkursaufschlag deutlich höher ausfallen. Liegt der Mittelkurs bei 90 INR pro EUR, bietet die DKB möglicherweise einen BayernLB-Kurs von 87,75 INR an (2,5 Prozent schlechter). Der Kursverlust beträgt dann 22,50 EUR bei 1.000 EUR. Zusammen mit der SWIFT-Gebühr von 12,50 EUR und der Fremdwährungsgebühr von 7,50 EUR entstehen Gesamtkosten von rund 42,50 EUR pro Deutsche Kreditbank Auslandsüberweisung, verglichen mit rund 7 EUR bei Wise.
DKB Auslandsüberweisung per Wise: die offizielle Partnerschaft
Die DKB hat eine offizielle Partnerschaft mit Wise und bietet die Wise-Überweisungsfunktion direkt in der DKB-App an. Das ist bemerkenswert: Damit erkennt die DKB implizit an, dass die bankinterne DKB Auslandsüberweisung Kosten nicht wettbewerbsfähig sind. Über die Wise-Integration in der DKB-App erhalten Kunden den Mittelkurs ohne Aufschlag und zahlen nur die niedrigen Wise-Gebühren.
Wenn Sie Wise direkt über die DKB-App nutzen, profitieren Sie von: dem echten Mittelkurs ohne versteckten Aufschlag, transparenten Gebühren, die vor dem Absenden sichtbar sind, schnellen Überweisungen in über 40 Währungen, und der vollständigen BaFin-Regulierung und Sicherheit von Wise.
Der einzige Unterschied gegenüber der direkten Nutzung der Wise-App ist, dass Sie den Auftrag innerhalb der DKB-Oberfläche aufgeben. Die DKB Auslandsüberweisung Kosten über Wise sind dieselben wie bei direkter Wise-Nutzung.
Ob über die DKB-App oder direkt bei Wise: Sie erhalten immer den Mittelkurs ohne Aufschlag. Wenn Sie ein Wise-Konto eröffnen, haben Sie noch mehr Flexibilität.
- Echter Mittelkurs: Mittelkurs ohne Aufschlag, keine versteckten Gebühren
- Schnelle Ausführung: In über 40 Währungen oft innerhalb von Stunden
- Vollständige Transparenz: Alle Kosten vor dem Absenden sichtbar
- Reguliert und sicher: FCA- und BaFin-reguliert, Gelder sicher verwahrt
DKB Auslandsüberweisung Kosten im Vergleich: DKB vs. Wise
Der direkte Kostenvergleich zeigt, wie viel Sie durch die Wahl des richtigen Anbieters bei jeder DKB Auslandsüberweisung sparen können.
Szenario | DKB (intern) | Wise |
|---|---|---|
1.000 EUR nach USA (USD) | ca. 20 EUR + Kursunterschied | ca. 6,50 EUR |
1.000 EUR nach Indien (INR) | ca. 42 EUR | ca. 8 EUR |
500 EUR nach Großbritannien (GBP) | ca. 20 EUR | ca. 4 EUR |
5.000 EUR nach Australien (AUD) | ca. 25 EUR + Kursunterschied | ca. 22 EUR |
DKB Auslandsüberweisung: Dauer und Limits
Wie lange dauert eine DKB Auslandsüberweisung?
SEPA-Überweisungen in Euro werden in der Regel am nächsten Geschäftstag gutgeschrieben. Für SWIFT-Überweisungen über die Deutsche Kreditbank Auslandsüberweisung rechnen Sie mit 2 bis 5 Geschäftstagen. Die genaue Dauer hängt von Zielland, Zielwährung und Zwischenbanken ab. Bei zeitkritischen Überweisungen sollten Sie entweder früh am Tag aufgeben (vor dem SWIFT-Batchschnitt) oder eine Expressalternative nutzen.
Überweisungen per Wise, auch über die DKB-App-Integration, sind in vielen Korridoren deutlich schneller: In Euro nach Europa kommen Gelder oft in Stunden an, USD-Überweisungen nach Amerika in 1 bis 2 Geschäftstagen.
Online-Limit und DKB international transfer Limits
Für die DKB Auslandsüberweisung gilt die AWV-Meldepflicht ab 12.500 EUR pro Überweisung. Das ist auch der Schwellenwert, ab dem die DKB von der Pauschalgebühr auf die prozentuale Gebühr wechselt. Im Online-Banking gibt es Tageslimits, die je nach Konto und Sicherheitsstufe variieren. Falls Sie große Beträge ins Ausland überweisen möchten, kontaktieren Sie die DKB vorab.
DKB international transfer: Welche Länder und Währungen?
Die DKB bietet Auslandsüberweisungen in alle wichtigen Weltwährungen an. Über SWIFT können Sie in über 100 Länder und die wichtigsten Währungen überweisen. Für sehr exotische Währungen oder bestimmte Sanktionsländer können Einschränkungen gelten. Der BIC-Code der DKB lautet BYLADEM1001.
So führen Sie eine DKB Auslandsüberweisung durch
Die Deutsche Kreditbank Auslandsüberweisung können Sie im Online-Banking unter meine.dkb.de oder in der DKB-App aufgeben.
Schritt-für-Schritt: DKB Auslandsüberweisung online
Loggen Sie sich in das DKB Online-Banking ein. Wählen Sie 'Überweisen' unter dem entsprechenden Konto. Wählen Sie 'Auslandsüberweisung' oder 'Internationale Überweisung'. Geben Sie IBAN und BIC des Empfängers ein. Bei Ländern außerhalb des SEPA-Raums benötigen Sie auch die vollständige Adresse der Empfängerbank. Wählen Sie Betrag, Währung und Kostenaufteilung (SHA empfohlen). Prüfen Sie den angebotenen Wechselkurs sorgfältig. Bestätigen Sie den Auftrag mit Ihrem ChipTAN oder pushTAN.
Was Sie für die DKB Auslandsüberweisung benötigen
- IBAN und BIC (SWIFT-Code) des Empfängers
- Vollständiger Name und Adresse des Empfängers
- Adresse der Empfängerbank (bei Nicht-SEPA-Ländern)
- Überweisungszweck und ggf. Referenznummer
- ChipTAN oder pushTAN zur Bestätigung
Der BIC der DKB lautet BYLADEM1001. Bei Überweisungen in den USA benötigen Sie zusätzlich die ABA-Routing-Nummer der amerikanischen Empfängerbank. Bei Überweisungen nach Großbritannien wird neben dem BIC auch die Sort Code- und Kontonummer benötigt.
AWV-Meldepflicht bei der DKB Auslandsüberweisung
Für Auslandsüberweisungen von 12.500 EUR oder mehr gilt in Deutschland die AWV-Meldepflicht. Das ist bei der DKB Auslandsüberweisung besonders relevant, da ab diesem Betrag auch die Gebührenstruktur wechselt. Meldepflichtige Überweisungen müssen innerhalb von 7 Werktagen über das Online-Portal der Deutschen Bundesbank gemeldet werden. Die DKB weist Sie im Online-Banking auf diese Pflicht hin.
Häufige Fragen zur DKB Auslandsüberweisung
Was kostet eine DKB Auslandsüberweisung?
Die DKB Auslandsüberweisung Kosten hängen von Betrag und Zielland ab. SEPA-Überweisungen in Euro sind kostenlos. SWIFT-Überweisungen bis 12.500 EUR kosten 12,50 EUR Pauschalgebühr. Zusätzlich fällt bei Fremdwährungen eine Gebühr von 0,1 Prozent an (mindestens 7,50 EUR, maximal 50 EUR). Dazu kommt der Wechselkursaufschlag der Bayerischen Landesbank von 1 bis 2,5 Prozent unter dem Mittelkurs. Bei einer 1.000-EUR-Überweisung nach Indien entstehen Gesamtkosten von 35 bis 45 EUR.
Wie lange dauert eine DKB Auslandsüberweisung?
SEPA-Überweisungen in Euro innerhalb des EWR dauern in der Regel einen Geschäftstag. Für SWIFT-Überweisungen der DKB in Drittländer müssen Sie mit 2 bis 5 Geschäftstagen rechnen. Die genaue Dauer hängt von Zielland, Währung und möglichen Zwischenbanken ab. Bei zeitkritischen Zahlungen empfiehlt sich die Nutzung von Wise, auch über die offizielle DKB-Wise-Integration in der DKB-App, da viele Überweisungen dort innerhalb eines Tages ankommen.
Was ist der BIC der DKB für Auslandsüberweisungen?
Der BIC (SWIFT-Code) der DKB lautet BYLADEM1001. Diese Bankidentifikation benötigen Absender aus dem Ausland, um Geld auf Ihr DKB-Konto zu überweisen. Für ausgehende DKB Auslandsüberweisungen benötigen Sie den BIC der Empfängerbank im Zielland. Bei SEPA-Überweisungen innerhalb des EWR reicht die IBAN des Empfängers, der BIC wird dann automatisch ermittelt.
Hat die DKB eine Partnerschaft mit Wise?
Ja, die DKB hat eine offizielle Partnerschaft mit Wise für internationale Überweisungen. Über die DKB-App können Kunden direkt Wise-Überweisungen aufgeben, ohne eine separate Wise-App zu installieren. Dabei erhalten sie den echten Mittelkurs ohne Wechselkursaufschlag und zahlen nur die niedrigen Wise-Gebühren. Die DKB Auslandsüberweisung über Wise ist damit deutlich günstiger als der bankinterne SWIFT-Weg.
Was ist der Wechselkursaufschlag bei der DKB Auslandsüberweisung?
Die DKB nutzt die Referenzkurse der Bayerischen Landesbank (BayernLB), die täglich zwischen 13 und 14:30 Uhr festgelegt werden. Diese liegen typischerweise 1 bis 2,5 Prozent unter dem aktuellen Mittelkurs. Für den US-Dollar ist der Aufschlag mit etwa 0,24 Prozent vergleichsweise niedrig, für exotische Währungen wie Thai Baht oder südostasiatische Währungen kann er bis zu 1,9 Prozent oder mehr betragen. Dieser Aufschlag erscheint nicht als separate Gebühr, sondern ist in dem Kurs enthalten, zu dem Ihre DKB Auslandsüberweisung Kosten berechnet werden.
Wie viel Prozent nimmt die DKB für eine Auslandsüberweisung?
Die Deutsche Kreditbank Auslandsüberweisung über SWIFT kostet bis 12.500 EUR pauschal 12,50 EUR, ab 12.500,01 EUR 0,1 Prozent des Betrags (max. 150 EUR). Hinzu kommen bei Fremdwährungen 0,1 Prozent Umrechnungsgebühr (mind. 7,50 EUR, max. 50 EUR). Auf den Gesamtbetrag bezogen ergibt sich bei einer 1.000-EUR-Überweisung eine Gebührenquote von rund 2 Prozent (ohne Wechselkursaufschlag), bei 5.000 EUR rund 0,4 Prozent.
Ist die DKB Auslandsüberweisung sicher?
Ja, die DKB Auslandsüberweisung ist sicher. Die Deutsche Kreditbank ist eine vollständig lizenzierte Bank, die der BaFin-Aufsicht unterliegt und Mitglied in der deutschen Einlagensicherung ist. Für internationale Zahlungen wird das etablierte SWIFT-Netzwerk genutzt. Über die Wise-Integration in der DKB-App profitieren Kunden zusätzlich von der Regulierung und Sicherheitsstandards von Wise, das FCA-lizenziert und in Deutschland bei der BaFin registriert ist.
Welche Alternativen gibt es zur DKB Auslandsüberweisung?
Die günstigste Alternative zur DKB Auslandsüberweisung Kosten über den internen SWIFT-Weg ist Wise, das die DKB selbst als offizielle Partnerschaft in die App integriert hat. Wise nutzt den echten Mittelkurs ohne Aufschlag und weist alle Gebühren transparent aus. Für eine DKB Auslandsüberweisung von 1.000 EUR nach USA zahlen Sie intern rund 20 EUR, über Wise nur rund 6,50 EUR. Sie können Wise direkt in der DKB-App oder eigenständig unter wise.com nutzen.
Gilt die AWV-Meldepflicht bei der DKB Auslandsüberweisung?
Ja, die AWV-Meldepflicht (Außenwirtschaftsverordnung) gilt für alle grenzüberschreitenden Zahlungen ab 12.500 EUR, auch für die Deutsche Kreditbank Auslandsüberweisung. Dieser Betrag ist bei der DKB auch die Grenze, ab der die prozentuale Gebühr greift. Meldepflichtige Überweisungen müssen innerhalb von 7 Werktagen der Deutschen Bundesbank über das Online-Portal gemeldet werden. Das DKB Online-Banking weist auf diese Pflicht hin.
Kann ich einen DKB international transfer in USD aufgeben?
Ja, ein DKB international transfer in US-Dollar (USD) ist über SWIFT möglich. Sie zahlen die Pauschalgebühr von 12,50 EUR (bei Beträgen bis 12.500 EUR) plus die Fremdwährungsgebühr von 0,1 Prozent (mindestens 7,50 EUR). Der Wechselkursaufschlag für USD ist bei der DKB mit etwa 0,24 Prozent vergleichsweise niedrig. Dennoch ist Wise für USD-Überweisungen preiswerter, da keine Fremdwährungsgebühr anfällt und der echte Mittelkurs verwendet wird.
Die DKB Auslandsüberweisung ist für SEPA-Zahlungen in Euro kostenlos und damit für viele Standardfälle gut geeignet. Für internationale SWIFT-Überweisungen in Fremdwährungen sind die DKB Auslandsüberweisung Kosten jedoch erheblich: 20 bis 45 EUR pro Transfer, je nach Währung und Betrag. Die beste Entscheidung ist fast immer, die Wise-Integration der DKB zu nutzen oder direkt bei Wise zu überweisen. Vergleichen Sie vor jeder Deutsche Kreditbank Auslandsüberweisung die Optionen, damit Ihr Geld sicher und günstig ankommt.
Mohammad Humaid
Bestätigter AutorMo ist der Gründer von MoneyTransferStore. Als Expat, der selbst die Herausforderungen von internationalen Geldtransfers erlebt hat, hat er es sich zur Aufgabe gemacht, anderen in ähnlichen Situationen zu helfen, versteckte Gebühren und schlechte Wechselkurse zu vermeiden. Mit einem Hintergrund in Fintech, Zahlungsverkehr und Web3 bringt Mo jahrelange praktische Erfahrung in den Aufbau einer Plattform ein, die auf Transparenz und Vertrauen ausgerichtet ist.
