Volksbank Auslandsüberweisung: Kosten, Gebühren und günstigere Alternativen (2026)
Die Volksbank Auslandsüberweisung ist für viele Kunden der Volksbank Raiffeisenbank die naheliegendste Option, wenn Geld ins Ausland muss. Die genossenschaftlichen Banken sind in Deutschland flächendeckend vertreten, und es liegt nahe, internationale Überweisungen direkt über das vertraute Konto abzuwickeln. Doch was kostet eine Auslandsüberweisung Volksbank wirklich, und wo lauern die versteckten Kosten?
Die gute Nachricht: SEPA-Überweisungen in Euro innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums sind bei der Volksbank kostenlos. Die schlechte Nachricht: Sobald Sie außerhalb des SEPA-Raums überweisen oder eine Fremdwährung benötigen, steigen die Volksbank Auslandsüberweisung Kosten schnell auf 30 bis 60 EUR pro Transfer. Hinzu kommt ein Wechselkursaufschlag von 2 bis 3 Prozent, der nirgends ausgewiesen wird, Ihnen aber bares Geld kostet.
Bei einer Überweisung von 1.000 EUR nach Amerika zum Beispiel berechnet die Volksbank Raiffeisenbank Auslandsüberweisung typischerweise 10 bis 13 EUR Transaktionsgebühr plus einen Wechselkursaufschlag von 20 bis 30 EUR. Unterm Strich verlieren Sie 30 bis 43 EUR, bevor das Geld beim Empfänger ankommt. Spezialisierte Anbieter wie Wise nehmen denselben Transfer für rund 6 bis 7 EUR ab.
In diesem Leitfaden erklären wir alle Volksbank Auslandsüberweisung Kosten transparent, zeigen den Gebührenrechner für typische Korridore, und geben Ihnen konkrete Tipps, wie Sie bei jeder internationalen Überweisung deutlich mehr sparen können.
Was kostet eine Volksbank Auslandsüberweisung?
Die Volksbank Auslandsüberweisung Kosten hängen von Zielland, Betrag und Währung ab. Grundsätzlich unterscheidet die Volksbank Raiffeisenbank zwischen SEPA-Überweisungen im Euroraum und SWIFT-Überweisungen in alle anderen Länder der Welt.
Überweisungsart | Gebühr | Hinweis |
|---|---|---|
SEPA (Euro, EWR) | Kostenlos | Innerhalb EU/EWR, in EUR |
SWIFT bis 2.500 EUR | 10,00 EUR | SHA-Option, Standardgebühr |
SWIFT ab 2.500,01 EUR | 1,5 Promille, mind. 13 EUR | Betragsabhängige Staffel |
Expressüberweisung | +20,00 EUR Aufschlag | Auf SWIFT-Grundgebühr |
OUR-Option (Kosten trägt Sender) | +25,00 EUR + Fremdspesen | Alle Gebühren beim Sender |
Eingehende Überweisung bis 2.500 EUR | 10,00 EUR | Entgelt für Empfang |
Eingehende Überweisung ab 2.500,01 EUR | 1 Promille, mind. 13 EUR, max. 130 EUR | Betragsabhängig |
Nachforschung / Rückruf | 50,00 EUR + Fremdspesen | Bei fehlerhaften Aufträgen |
SEPA-Überweisungen bei der Volksbank: kostenlos
Überweisungen in Euro an Empfänger innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums (EU plus Island, Liechtenstein, Norwegen) sind bei der Volksbank gebührenfrei. Betragsobergrenzen gibt es für SEPA-Überweisungen keine, und die Bearbeitungszeit beträgt in der Regel einen Geschäftstag. Auch der Wechselkurs spielt hier keine Rolle, da keine Währungsumrechnung stattfindet.
Wichtig: SEPA gilt nur für Euro-Überweisungen. Wenn Sie von Deutschland nach Schweden (schwedische Kronen, SEK) oder in die Schweiz (Schweizer Franken, CHF) überweisen, ist die Zahlung technisch zwar SEPA, aber es fällt trotzdem eine Währungsumrechnungsgebühr an, weil kein Euro beim Empfänger ankommt.
SWIFT-Überweisungen weltweit
Für die Volksbank Auslandsüberweisung außerhalb des SEPA-Raums oder in Fremdwährungen nutzt die Bank das internationale SWIFT-Netzwerk. Hier werden die Volksbank Auslandsüberweisung Kosten betragsabhängig: Bis 2.500 EUR zahlen Sie eine Pauschalgebühr von 10 EUR. Ab 2.500,01 EUR berechnet die Volksbank 1,5 Promille des Überweisungsbetrags, mindestens jedoch 13 EUR. Eine Obergrenze nach oben gibt es nicht.
Auf eine SWIFT-Überweisung von 5.000 EUR fallen zum Beispiel 7,50 EUR als Promillegebühr an (1,5 Promille von 5.000), da aber das Minimum 13 EUR beträgt, zahlen Sie stets mindestens 13 EUR. Dazu kommt der Wechselkursaufschlag, auf den wir weiter unten eingehen.
Der Wechselkursaufschlag bei der Volksbank Raiffeisenbank Auslandsüberweisung
Neben den Transaktionsgebühren ist der Wechselkursaufschlag der bedeutsamste Kostenfaktor bei einer Auslandsüberweisung Volksbank. Die Bank tauscht Ihr Euro in die Zielwährung nicht zum aktuellen Mittelkurs, den Sie bei Google sehen, sondern zu einem eigenen Kurs, der 2 bis 3 Prozent schlechter ist.
Das klingt nach wenig, ist aber erheblich: Bei 1.000 EUR Überweisung nach Amerika verlieren Sie durch den Kursaufschlag allein 20 bis 30 EUR, die Sie nie auf einer Gebührenrechnung sehen. Bei 5.000 EUR wären das 100 bis 150 EUR Kursverlust. Die Volksbank Auslandsüberweisung Kosten bestehen also immer aus zwei Teilen: der sichtbaren Transaktionsgebühr und dem unsichtbaren Wechselkursverlust.
Wie der Kursaufschlag bei der Volksbank funktioniert
Die Volksbank Raiffeisenbank legt ihren eigenen Wechselkurs auf Basis des Interbanken-Mittelkurses fest und addiert eine Marge. Diesen Aufschlag müssen Sie selbst ausrechnen, indem Sie den angebotenen Kurs mit dem Google-Wechselkurs vergleichen. Auf Ihrer Überweisungsbestätigung erscheint lediglich der verwendete Tageskurs, aber nicht, wie viel schlechter er gegenüber dem Mittelkurs ist.
Das steht im klaren Gegensatz zu Anbietern wie Wise, die ausschließlich den echten Mittelkurs verwenden und ihre Gebühren separat und transparent ausweisen. Bei der Volksbank Auslandsüberweisung ist der Kursaufschlag implizit in dem Kurs versteckt, zu dem Ihr Geld umgerechnet wird.
Rechenbeispiel: 1.000 EUR nach USA
Angenommen, der Mittelkurs liegt bei 1,0800 USD pro EUR. Dann müsste Ihr Empfänger in den USA bei einer 1.000-EUR-Überweisung 1.080,00 USD erhalten. Die Volksbank bietet jedoch einen Kurs von rund 1,0500 USD an (2,8 Prozent schlechter). Ihr Empfänger erhält nur 1.050 USD. Den Unterschied von 30 USD (rund 27,78 EUR) verlieren Sie durch den Kursaufschlag, zusätzlich zur Transaktionsgebühr von 10 EUR. Gesamtkosten: rund 37,78 EUR plus eventuelle Fremdspesen der US-Bank.
Volksbank Auslandsüberweisung Kosten vs. Wise: direkter Vergleich
Um die Volksbank Auslandsüberweisung Kosten greifbar zu machen, hilft ein Vergleich mit Wise, dem meistgenutzten spezialisierten Anbieter in Deutschland. Wise verwendet immer den echten Mittelkurs ohne Aufschlag und weist seine Gebühren transparent aus.
Kostenposten | Volksbank | Wise |
|---|---|---|
1.000 EUR nach USA (USD) | ||
Transaktionsgebühr | 10,00 EUR | ca. 6,21 EUR |
Wechselkursaufschlag | ca. 27 EUR (2,7 %) | 0,00 EUR (Mittelkurs) |
Gesamtkosten | ca. 37 EUR | ca. 6,21 EUR |
Empfänger erhält | ca. 1.050 USD | ca. 1.073 USD |
Was bedeutet das in der Praxis?
Wer regelmäßig Geld ins Ausland schickt, kann mit Wise gegenüber der Volksbank Auslandsüberweisung erheblich sparen. Bei zehn Überweisungen von 1.000 EUR im Jahr nach Amerika macht die Differenz zwischen Volksbank und Wise etwa 300 EUR aus, die einfach durch die Wahl des richtigen Anbieters eingespart werden können. Die Volksbank Auslandsüberweisung Kosten sind dabei fast sechsmal so hoch wie bei Wise.
Auch für kleinere Beträge zahlt sich der Wechsel aus: Bei 200 EUR nach Großbritannien spart Wise im Schnitt 8 bis 12 EUR pro Transfer. Für gelegentliche Überweisungen mag das überschaubar klingen, aber über ein Jahr betrachtet, addieren sich diese Beträge schnell.
Wise ist der transparentere und günstigere Weg für Ihre Auslandsüberweisung. Kein Kursaufschlag, niedrige Gebühren, Mittelkurs.
- Kein Wechselkursaufschlag: Echter Mittelkurs ohne versteckten Aufschlag
- Transparente Gebühren: Alle Kosten vor dem Absenden sichtbar
- Schnelle Abwicklung: Oft innerhalb von Stunden beim Empfänger
- Sicher und lizenziert: Reguliert und mehrfach ausgezeichnet
Dauer und Limits bei der Volksbank Raiffeisenbank Auslandsüberweisung
Neben den Kosten sind Bearbeitungszeit und Überweisungslimits wichtige Faktoren, die Sie bei der Volksbank Auslandsüberweisung kennen sollten.
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung bei der Volksbank?
SEPA-Überweisungen in Euro innerhalb des EWR werden in der Regel am nächsten Geschäftstag gutgeschrieben. Für SWIFT-Überweisungen in Drittländer oder in Fremdwährungen müssen Sie mit 2 bis 5 Geschäftstagen rechnen. Das hängt von der Zielbank, dem Zielland und eventuellen Zwischenbanken ab. Bei exotischen Währungen oder Ländern mit aufwendigen Compliance-Prüfungen kann es auch länger dauern.
Verglichen mit Wise, wo viele Überweisungen innerhalb weniger Stunden ankommen, ist die Volksbank Auslandsüberweisung beim Tempo deutlich langsamer. Für zeitkritische Zahlungen wie Miete, Schulgebühren oder Notfallüberweisungen kann das ein entscheidender Nachteil sein.
Online-Limits bei der Volksbank
Für die Auslandsüberweisung Volksbank über Online-Banking gelten in der Regel Tageslimits von 20.000 EUR, die Sie auf Antrag erhöhen lassen können. Überweisungen über diese Grenze hinaus müssen in der Filiale oder telefonisch aufgegeben werden. Die genauen Limits variieren je nach Volksbank Raiffeisenbank, da die einzelnen Genossenschaftsbanken ihre Konditionen teils eigenständig festlegen.
Falls Sie regelmäßig größere Beträge ins Ausland überweisen, sollten Sie vorab Ihre lokale Volksbank Raiffeisenbank kontaktieren und die genauen Limits und Meldepflichten klären. Auch die AWV-Meldepflicht (dazu weiter unten) ist ab 12.500 EUR pro Überweisung Pflicht.
So führen Sie eine Auslandsüberweisung Volksbank durch
Die Volksbank Raiffeisenbank Auslandsüberweisung ist im Online-Banking oder in der Banking-App möglich. Im Folgenden erklären wir den Standardprozess.
Schritt-für-Schritt-Anleitung
Loggen Sie sich in das Online-Banking Ihrer Volksbank Raiffeisenbank ein und wählen Sie 'Überweisung' oder 'Zahlung'. Wählen Sie 'Auslandsüberweisung' oder 'SEPA-Überweisung international'. Tragen Sie IBAN und BIC des Empfängers ein. Bei Empfängern außerhalb des SEPA-Raums benötigen Sie zusätzlich die vollständige Adresse der Empfängerbank und den BIC (auch SWIFT-Code genannt). Wählen Sie Betrag und Währung sowie die Kostenaufteilung (SHA empfohlen). Prüfen Sie den angebotenen Wechselkurs und bestätigen Sie mit Ihrer TAN.
Was Sie für die Volksbank Auslandsüberweisung benötigen
- IBAN und BIC/SWIFT-Code des Empfängers
- Vollständiger Name und Adresse des Empfängers
- Bei Nicht-SEPA-Ländern: Adresse der Empfängerbank
- Überweisungszweck (ggf. mit Referenznummer)
- Ihre TAN zur Bestätigung
Der BIC der meisten Volksbanken und Raiffeisenbanken beginnt mit GENODEF1. Den genauen BIC Ihrer lokalen Bank finden Sie auf Ihrer Kontoübersicht oder der Website Ihrer Volksbank Raiffeisenbank. Da es sich um einen dezentralen Verbund handelt, hat jede Volksbank ihren eigenen BIC.
OUR, SHA und BEN: Welche Kostenaufteilung bei der Volksbank Auslandsüberweisung?
Bei jeder Volksbank Auslandsüberweisung per SWIFT müssen Sie angeben, wer die anfallenden Bankgebühren trägt. Es gibt drei Optionen.
- OUR: Sender trägt alle Gebühren inkl. Fremdspesen der beteiligten Banken. Teuerste Option, aber Empfänger erhält garantiert den vollen Betrag.
- SHA (Shared): Kosten werden geteilt. Sender trägt die Volksbank-Gebühren, Empfänger trägt Gebühren seiner eigenen Bank. Standard und meist sinnvollste Wahl.
- BEN (Beneficiary): Empfänger trägt alle Gebühren. Günstig für den Sender, aber der Empfänger erhält weniger als angegeben.
In den meisten Situationen ist die SHA-Option die beste Wahl für eine Auslandsüberweisung Volksbank. OUR ist sinnvoll, wenn Sie sicherstellen müssen, dass der Empfänger einen ganz bestimmten Betrag erhält, zum Beispiel für Rechnungen oder Mietzahlungen mit genauem Fälligkeitsbetrag.
AWV-Meldepflicht bei der Volksbank Auslandsüberweisung
Für Überweisungen ins Ausland von 12.500 EUR oder mehr gilt in Deutschland die AWV-Meldepflicht (Außenwirtschaftsverordnung). Das gilt auch für die Volksbank Raiffeisenbank Auslandsüberweisung: Jede grenzüberschreitende Zahlung ab diesem Betrag muss der Deutschen Bundesbank gemeldet werden. Dies geschieht normalerweise online über das Meldeportal der Bundesbank unter www.bundesbank.de.
Die Meldung muss innerhalb von 7 Werktagen nach Ausführung der Überweisung eingehen. Eine Nichtmeldung ist eine Ordnungswidrigkeit und kann mit Bußgeldern geahndet werden. Ihre Volksbank Raiffeisenbank wird Sie bei der Aufgabe einer entsprechenden Überweisung in der Regel darauf hinweisen.
Häufige Fragen zur Volksbank Auslandsüberweisung
Was kostet eine Volksbank Auslandsüberweisung?
Die Volksbank Auslandsüberweisung Kosten hängen von Zielland und Betrag ab. SEPA-Überweisungen in Euro sind kostenlos. SWIFT-Überweisungen bis 2.500 EUR kosten 10 EUR Pauschalgebühr, ab 2.500,01 EUR werden 1,5 Promille berechnet, mindestens 13 EUR. Hinzu kommt ein Wechselkursaufschlag von 2 bis 3 Prozent auf den Mittelkurs. Bei einer typischen 1.000-EUR-Überweisung in die USA entstehen Gesamtkosten von 35 bis 45 EUR.
Wie lange dauert eine Auslandsüberweisung bei der Volksbank?
SEPA-Überweisungen innerhalb des EWR in Euro werden in der Regel am nächsten Geschäftstag gutgeschrieben. SWIFT-Überweisungen in Länder außerhalb des SEPA-Raums dauern 2 bis 5 Geschäftstage, je nach Zielbank und Zielland. Bei exotischen Währungen oder Ländern mit intensiver Compliance-Prüfung kann es auch etwas länger dauern. Wenn Ihre Überweisung zeitkritisch ist, sollten Sie auf Expressoptionen oder einen schnelleren Alternativanbieter zurückgreifen.
Was ist der SWIFT-Code der Volksbank?
Da die Volksbank Raiffeisenbank ein dezentraler Verbund ist, hat jede lokale Volksbank einen eigenen BIC/SWIFT-Code. Die meisten beginnen mit GENODEF1 gefolgt von einer regionalen Kennung. Den genauen BIC Ihrer Volksbank Raiffeisenbank finden Sie auf Ihrem Kontoauszug, in der Banking-App unter Kontodetails oder auf der Website Ihrer lokalen Bank. Für den Empfang von Auslandsüberweisungen benötigt der Absender immer Ihren vollständigen IBAN und BIC.
Kann ich die Volksbank Auslandsüberweisung Kosten vermeiden?
SEPA-Überweisungen in Euro sind gebührenfrei. SWIFT-Kosten und Wechselkursaufschläge lassen sich bei der Volksbank Raiffeisenbank nicht vermeiden. Wer regelmäßig Geld ins Ausland schickt, spart jedoch erheblich durch den Wechsel zu einem spezialisierten Anbieter wie Wise. Wise nutzt den echten Mittelkurs ohne Aufschlag und weist Gebühren transparent aus, was die Volksbank Auslandsüberweisung Kosten um 80 bis 90 Prozent unterschreiten kann.
Was bedeutet AWV-Meldepflicht bei der Volksbank Raiffeisenbank Auslandsüberweisung?
Die AWV-Meldepflicht (Außenwirtschaftsverordnung) verpflichtet Sie, grenzüberschreitende Zahlungen von 12.500 EUR oder mehr an die Deutsche Bundesbank zu melden. Das gilt auch für die Volksbank Raiffeisenbank Auslandsüberweisung. Die Meldung erfolgt online über das Portal der Bundesbank und muss innerhalb von 7 Werktagen nach der Überweisung eingehen. Ihre Volksbank wird Sie bei der Aufgabe in der Regel darauf aufmerksam machen.
Ist die Volksbank Auslandsüberweisung sicher?
Ja, Auslandsüberweisungen über die Volksbank Raiffeisenbank sind sicher. Alle Volksbanken in Deutschland unterliegen der Aufsicht der BaFin und der Deutschen Bundesbank und sind Mitglieder in der Einlagensicherung des BVR. Für internationale Zahlungen nutzt die Bank das etablierte SWIFT-Netzwerk, das von Tausenden Banken weltweit genutzt wird. Das Risiko liegt nicht in der Sicherheit, sondern in den vergleichsweise hohen Kosten.
Wie hoch ist das Limit für die Auslandsüberweisung Volksbank online?
Das Online-Überweisungslimit liegt bei den meisten Volksbanken und Raiffeisenbanken bei 20.000 EUR pro Tag, kann aber je nach lokaler Bank variieren. Auf Antrag können Limits erhöht werden. Überweisungen über das Online-Limit hinaus müssen über die Filiale oder telefonisch aufgegeben werden. Für sehr große Überweisungen ab 12.500 EUR gilt zudem die AWV-Meldepflicht gegenüber der Bundesbank.
Was ist der Unterschied zwischen SEPA und SWIFT bei der Volksbank?
SEPA (Single Euro Payments Area) ist ein standardisiertes Zahlungssystem für Euro-Überweisungen innerhalb von 36 europäischen Ländern. Diese Überweisungen sind bei der Volksbank kostenlos und dauern meist einen Geschäftstag. SWIFT ist das internationale Netzwerk für Überweisungen weltweit in beliebige Währungen. SWIFT-Überweisungen kosten bei der Volksbank Auslandsüberweisung mindestens 10 EUR plus Wechselkursaufschlag und dauern 2 bis 5 Tage.
Was ist SHA bei der Volksbank Auslandsüberweisung?
SHA steht für 'Shared' und bedeutet, dass die Gebühren geteilt werden: Der Sender trägt die Volksbank-Gebühren, der Empfänger trägt eventuelle Gebühren seiner eigenen Bank. SHA ist die Standardoption und in den meisten Fällen die sinnvollste Wahl bei der Auslandsüberweisung Volksbank. Die Alternative OUR bedeutet, der Sender übernimmt alle Gebühren inklusive Fremdspesen. BEN bedeutet, der Empfänger zahlt alles.
Welche Alternative gibt es zur Volksbank Auslandsüberweisung?
Der bekannteste und günstigste Ersatz für die Volksbank Raiffeisenbank Auslandsüberweisung ist Wise. Wise verwendet immer den echten Mittelkurs ohne Aufschlag und berechnet eine transparente Gebühr, die in der Regel 80 bis 90 Prozent unter den Gesamtkosten der Volksbank Auslandsüberweisung liegt. Für eine 1.000-EUR-Überweisung nach Amerika zahlen Sie bei Wise rund 6 EUR statt etwa 37 EUR bei der Volksbank. Wise ist FCA- und BaFin-reguliert und wird von über 16 Millionen Kunden weltweit genutzt.
Die Volksbank Auslandsüberweisung ist eine bequeme, aber teure Lösung für internationale Zahlungen. Wer die Volksbank Auslandsüberweisung Kosten senken möchte, ohne auf Sicherheit zu verzichten, ist mit Wise oder einem ähnlichen spezialisierten Anbieter deutlich besser beraten. Vergleichen Sie vor jeder Überweisung den Wechselkurs und die Gesamtgebühren, damit Ihr Geld dort ankommt, wo es hingehört.
Mohammad Humaid
Bestätigter AutorMo ist der Gründer von MoneyTransferStore. Als Expat, der selbst die Herausforderungen von internationalen Geldtransfers erlebt hat, hat er es sich zur Aufgabe gemacht, anderen in ähnlichen Situationen zu helfen, versteckte Gebühren und schlechte Wechselkurse zu vermeiden. Mit einem Hintergrund in Fintech, Zahlungsverkehr und Web3 bringt Mo jahrelange praktische Erfahrung in den Aufbau einer Plattform ein, die auf Transparenz und Vertrauen ausgerichtet ist.
